O que você precisa saber: Os eventos climáticos extremos estão cada vez mais intensos e a urgência para medidas sustentáveis fica cada vez mais latente. O Brasil desempenha um papel fundamental, com vasta biodiversidade, podendo liderar a sustentabilidade global. Entretanto, é necessário cooperação internacional para mitigar os impactos climáticos.
As mudanças climáticas estão cada vez mais evidentes e trazem consigo uma série de eventos extremos, como ondas de calor, furacões, enchentes e secas severas. Esses fenômenos não são apenas alarmes naturais, mas também sinalizam a necessidade urgente de ações concretas para proteger o nosso planeta. As enchentes devastadoras no Rio Grande do Sul, na China e na Rússia, as secas severas no Marrocos, o calor escaldante na Índia e os recordes de temperaturas globais são apenas alguns exemplos das manifestações drásticas das mudanças climáticas. A negligência nas ações em relação à preservação do nosso planeta tem custado milhares de vidas e o bem-estar das gerações futuras.
É nesse contexto que a sigla ESG (Environmental, Social, and Governance), especialmente o “E”, ganha relevância. O componente ambiental refere-se às práticas de uma empresa que impactam o meio ambiente, como a gestão de recursos naturais, a redução de emissões de carbono, o manejo de resíduos, a eficiência energética e a preservação da biodiversidade.
A crescente preocupação ambiental tem levado governos, empresas e indivíduos a adotarem medidas proativas na tentativa de mitigar os efeitos das mudanças climáticas e prevenir catástrofes ambientais. Uma das estratégias fundamentais é a transição para fontes de energia renovável, como solar, eólica e hidráulica, que reduzem a dependência de combustíveis fósseis e diminuem a emissão de gases de efeito estufa. Além disso, políticas de reflorestamento e preservação de áreas verdes são cruciais para manter a biodiversidade e melhorar a capacidade de sequestro de carbono das florestas.
No âmbito empresarial, muitas companhias estão implementando práticas de economia circular, que visam minimizar o desperdício através da reutilização e reciclagem de materiais. A inovação em tecnologias sustentáveis, como o desenvolvimento de produtos biodegradáveis e processos de produção mais eficientes, também desempenha um papel essencial na redução do impacto ambiental.
Além das ações voltadas diretamente ao meio ambiente, a educação e conscientização da população sobre a importância da sustentabilidade são vitais. Campanhas de sensibilização e programas educativos podem incentivar comportamentos mais ecológicos, como a redução do consumo de plástico, o uso responsável da água e a adoção de meios de transporte mais sustentáveis.
Medidas governamentais robustas também são imprescindíveis. A implementação de regulamentações ambientais rigorosas, como limites para emissões de poluentes e incentivos para empresas que adotam práticas sustentáveis, pode acelerar a transição para uma economia verde. A cooperação internacional é igualmente crucial, pois as mudanças climáticas são um problema global que requer soluções colaborativas, como os acordos climáticos internacionais e a partilha de tecnologias sustentáveis entre os países.
O Brasil tem papel fundamental para acelerar a discussão sobre sustentabilidade no mundo. O país possui a maior biodiversidade do planeta, com proporções geográficas e populacionais que ressaltam o nosso poder como potência nesse campo. “O Brasil está bem posicionado para ser líder de sustentabilidade no mundo. Mas, com grandes poderes vêm grandes responsabilidades”, disse Georg Kell, fundador do Pacto Global da Organização das Nações Unidas (ONU), para o portal Fast Company Brasil, no fim de 2023. O executivo é um dos principais nomes quando o assunto é sustentabilidade e setor privado.
Por outro lado, toda essa potência brasileira passa a ser um vetor negativo quando se pensa nos riscos da crise climática. “O Brasil está na linha de frente das ameaças climáticas, seja de secas ou de enchentes”, disse o executivo à época. O conceito de Sustentabilidade cresceu 292% e para muitos setores passou a ser prioridade. Segundo a projeção do Fórum Econômico Mundial, estima-se que, até 2050, as alterações climáticas devem reduzir o PIB mundial em até 18%.
Sendo assim, a adaptação às mudanças climáticas já inevitáveis é uma área que necessita de atenção. Infraestruturas resilientes, capazes de suportar eventos climáticos extremos, e planos de resposta a desastres bem elaborados são essenciais para minimizar os impactos nas comunidades vulneráveis.
Em suma, a luta contra as mudanças climáticas exige um esforço conjunto e multidimensional. A integração de práticas sustentáveis nas esferas ambiental, social e econômica é crucial para garantir um futuro viável e saudável para o nosso planeta e as futuras gerações.
O que você precisa saber: O mercado financeiro utiliza muitas nomenclaturas e siglas, como “Value” e “Growth”, que refletem diferentes estratégias de investimento. O texto destaca a trajetória de empresas de crescimento, como a Uber, que enfrentam desafios ao buscar expansão acelerada.
O mercado financeiro tem a mania de criar nomenclaturas e siglas para tudo, como se tivesse um vocabulário único (relembre de alguns que explicamos neste artigo: Glossário Portofino).
Uma das principais discussões entre investidores é a de quais são as melhores empresas para investir: as de valor (Value) ou crescimento (Growth). De fato, não há uma resposta absoluta, as duas estratégias possuem características e objetivos diferentes. Nesse texto, vamos desmistificar um pouco da segunda tese e trazer desafios enfrentados pelos fundadores e gestores dessas empresas ao longo do tempo.
Na realidade, todo negócio de sucesso já passou por essa fase, faz parte do processo, mas o mundo é repleto de histórias de empresas que aspiram crescimento exponencial a qualquer custo e acabam se deparando com uma realidade completamente diferente. Um termo que frequentemente acompanha esse fenômeno é o cash burn – queima de caixa – que se refere à rapidez com que uma empresa gasta seu capital para sustentar seu crescimento. Empresas como Amazon, Tesla, Netflix, Airbnb e Twitter utilizaram esse método, mas um exemplo emblemático é a Uber. A empresa de transporte iniciou com um serviço de excelência, mas enfrentou dificuldades em manter o mesmo nível de qualidade após uma expansão global acelerada.
O que me motivou a escrever esse texto foi uma simples conversa com um motorista da Uber que fez parte da primeira leva de condutores em São Paulo. Em meados de 2015, quando a empresa estava focada na expansão, havia treinamentos esporádicos de como se portar com o cliente, como reagir a situações inusitadas, como puxar uma conversa ou saber a hora de ficar calado e outras habilidades sociais para dar uma boa experiência e ganhar as tão desejadas “5 estrelas”.
Naquela época, estar bem ranqueado gerava mais incentivos para novas corridas e, consequentemente, mais dinheiro no bolso. Para o bem-estar dos motoristas, a Uber também disponibilizava pontos estratégicos na cidade onde podiam parar os seus carros, descansar, comer alguma coisa ou interagir com colegas. Criava-se uma cultura entre eles e olha que nem mencionei as balas e águas que ganhávamos nas corridas.
Era uma relação ganha-ganha, o motorista feliz gerava clientes satisfeitos e maior fluxo de corridas. Isso era o crescimento, o futuro da empresa dependia disso, porém, em sua sede nos Estados Unidos, os números não estavam indo tão bem assim. A empresa enfrentava outros desafios também – aproveito para recomendar a série “Super Pumped: The Battle for Uber” que conta bastante sobre esse caso -, mas o fato é que o fascínio pelo crescimento ficou insustentável ao ponto de terem que tirar o fundador do cargo de CEO em 2017. O novo diretor assumiu com três objetivos principais: mudar a cultura, fazer o IPO (abrir capital na bolsa, que aconteceu em 2019) e virar o fluxo de caixa para positivo. Esse último acontecimento só foi ocorrer em 2022, depois de um árduo processo de corte de custos.
A conclusão de tudo isso é que o crescimento é uma peça-chave para o sucesso das empresas, impulsionando inovação e expansão, é ele que diferencia as líderes de mercado das empresas comuns. No entanto, deve ser gerenciado com cautela para evitar gastos excessivos.
Quando a busca pelo crescimento se torna descontrolada, o risco de desperdício financeiro e cash burn aumenta, afetando a qualidade do serviço e impactando negativamente os clientes. Portanto, equilibrar o crescimento com a responsabilidade financeira é essencial para garantir que a expansão seja sustentável e estruturada, para que os clientes continuem a receber um serviço de qualidade e personalizado.
Na Portofino, trabalhamos com um rigoroso processo de escolha das empresas nas quais investimos, buscando sempre um equilíbrio entre potencial de crescimento e sustentabilidade financeira. Analisamos relatórios detalhados fornecidos por nossos bancos parceiros, realizamos uma avaliação de risco própria e submetemos ao comitê para aprovação.
Nossas decisões são colegiadas, envolvendo equipes tanto onshore quanto offshore, assegurando que as áreas tenham espaço para trazer os seus pontos e perspectivas, sejam elas positivas ou negativas. Assim que aprovado, cada equipe fica encarregada de alocar os recursos conforme perfil de risco dos clientes, monitorar os preços diariamente e reportar qualquer evento ou alteração da perspectiva, se necessário.
Esse cuidado e metodologia nos permitem identificar oportunidades de crescimento, mas com o objetivo central de proteger o capital dos nossos clientes e garantir que nossas escolhas estejam alinhadas com seus objetivos de longo prazo.
Fernando Godoy cursou Administração de Empresas na FGV com foco em Gestão Estratégica, atuou por 2 anos em empresa de capital aberto e possui 8 anos de experiência no mercado financeiro, com ênfase em investimentos internacionais. Está no time da Portofino MFO há 6 anos, 4 deles como sócio.
O que você precisa saber: Credor e devedor devem informar o empréstimo ocorrido no ano de 2023 em suas respectivas declarações, e refletir a situação da dívida em 31/12/2023. Quem “toma” um empréstimo, possui uma dívida. Quem concede o empréstimo, possui um direito de crédito.
O prazo para a entrega da declaração do Imposto de Renda 2024 termina no dia 31 de maio.
Pensando em te ajudar nesse processo e sanar possíveis dúvidas, a nossa equipe de Wealth Planning elaborou um guia sobre como declarar os empréstimos concedidos ou contraídos no ano de 2023 entre pessoas físicas residentes fiscais no Brasil.
Para conferir o material completo, faça o download abaixo.
Entenda o que é um Multi-Family Office: Guia Completo para Famílias UHNW
Introdução
Um Multi-Family Office (MFO) representa uma solução abrangente para a gestão do patrimônio de famílias com grandes ativos. Esses escritórios oferecem uma gama de serviços personalizados, desde o planejamento financeiro e fiscal até a administração de investimentos e a consultoria para questões legais e hereditárias. Neste guia, exploraremos detalhadamente o que é um MFO, os serviços que oferecem, as vantagens de se associar a um, e como escolher o MFO certo para suas necessidades familiares.
Origens e Evolução do MFO
Os Multi-Family Offices têm suas raízes nos family offices, que originalmente serviam uma única família aflluente. Com o tempo, a ideia evoluiu para incluir múltiplas famílias, permitindo assim a partilha de recursos e expertise, ao mesmo tempo reduzindo custos operacionais. Os MFOs surgiram como uma força no setor financeiro na década de 1980, respondendo às necessidades de famílias ricas que buscavam uma gestão mais sofisticada e personalizada de seus patrimônios.
Esses escritórios são mais do que apenas gestores de patrimônio; eles integram aspectos de planejamento financeiro, consultoria jurídica e estratégias de investimento, tudo sob um mesmo teto. Esta evolução continuou com a globalização dos mercados financeiros, exigindo dos MFOs uma capacidade ainda maior de adaptação às complexidades regulatórias e financeiras internacionais.
Serviços Oferecidos por um MFO
Os serviços de um Multi-Family Office são variados e extensos, incluindo:
Gestão de Investimentos: Desenvolvimento de estratégias de investimento personalizadas baseadas nas necessidades e objetivos de longo prazo da família.
Planejamento Fiscal e Sucessório: Assistência com a estruturação fiscal eficiente do patrimônio e planejamento sucessório, garantindo uma transição suave e a minimização de obrigações fiscais.
Consultoria Jurídica: Suporte em questões legais, incluindo a configuração de fundações e trusts, além de orientação em questões regulatórias.
Gestão de Riscos: Avaliação e mitigação de riscos financeiros e pessoais.
Educação Financeira para Herdeiros: Programas destinados a educar as próximas gerações sobre a gestão e a preservação do patrimônio familiar.
Esta gama de serviços destaca o papel dos MFOs como parceiros integrais na preservação e no crescimento do patrimônio familiar ao longo das gerações.
A escolha de um Multi-Family Office traz diversas vantagens significativas:
Personalização dos Serviços: Os MFOs oferecem serviços altamente personalizados, ajustados às necessidades específicas de cada família, o que é difícil de alcançar através de serviços financeiros convencionais.
Concentração de Expertise: Com profissionais especializados em diversas áreas, os MFOs fornecem um nível de conhecimento e experiência que cobre todas as facetas da gestão de patrimônio.
Privacidade e Confidencialidade: Manter a privacidade é uma prioridade para muitas famílias ricas, e os MFOs garantem um alto nível de discrição em todas as operações e decisões.
Relacionamento de Longo Prazo: Os MFOs muitas vezes trabalham com famílias ao longo de várias gerações, ajudando a construir um legado duradouro e a educar herdeiros sobre como gerenciar e preservar o patrimônio familiar.
Seção 4: Como Escolher o MFO Certo
Ao selecionar um Multi-Family Office, considere os seguintes fatores:
Reputação e Experiência: Avalie a história e a reputação do escritório. Um MFO com uma longa trajetória e uma sólida reputação no mercado geralmente oferece maior segurança e confiabilidade.
Alinhamento de Valores: É essencial que os valores do MFO estejam alinhados com os da sua família, garantindo uma parceria eficaz e duradoura.
Transparência nas Taxas: Entender claramente como o MFO cobra pelos seus serviços é crucial para evitar surpresas e garantir que os custos estejam alinhados com os benefícios.
Personalização e Acesso: Verifique se o MFO oferece um nível de personalização e acesso direto aos profissionais que você espera.
Tendências Futuras para MFOs
O futuro dos MFOs parece ser marcado por algumas tendências importantes:
Digitalização e Tecnologia: O aumento da utilização de tecnologias para gerenciar patrimônios e melhorar a comunicação entre as famílias e seus escritórios.
Sustentabilidade e Investimentos Éticos: Uma crescente demanda por investimentos que não apenas trazem retorno financeiro, mas também são responsáveis do ponto de vista social e ambiental.
Expansão de Serviços: Os MFOs estão expandindo seus serviços para incluir não apenas a gestão de ativos, mas também a assistência em lifestyle, educação de herdeiros e até mesmo a coordenação de grandes projetos filantrópicos.
Portofino Multi Family Office
Na Portofino Multi Family Office, entendemos profundamente as necessidades das famílias patrimoniais porque compartilhamos uma conexão pessoal com elas. Fundada por Carolina Giovanella para administrar o patrimônio da própria família, a Portofino nasceu da necessidade real de uma gestão patrimonial altamente personalizada e consciente. Esta origem oferece aos nossos clientes uma perspectiva única e valiosa: cada serviço que desenvolvemos foi criado para atender aos padrões rigorosos exigidos por uma família que entende os desafios de preservar e aumentar um grande patrimônio.
Em 2024 fomos reconhecido pela Euromoney Private Banking Awards como um “Best Family Office Services Brazil”
Com uma equipe dedicada de especialistas em diversas áreas, desde planejamento financeiro e fiscal até consultoria jurídica, estratégia e gestão de investimentos, Real Estate e M&A (Fusões e Aquisições), estamos preparados para ajudar sua família a construir um legado duradouro. Na Portofino, adotamos as tendências mais recentes do setor para garantir que nossos clientes estejam sempre à frente, maximizando seus recursos e garantindo um futuro sustentável para as próximas gerações.
Perguntas Frequentes
1. O que nos diferencia de um gestor de patrimônio tradicional?
Na Portofino, vamos além da simples gestão de investimentos. Nós cuidamos de todas as dimensões do seu patrimônio: a liquidez financeira, os investimentos imobiliários, os negócios e as participações societárias. Nosso compromisso é proteger e ampliar seu patrimônio de maneira sustentável e multigeracional. Aqui, trabalhamos juntos para que sua família, suas empresas e suas finanças floresçam hoje e para as futuras gerações, com transparência e total alinhamento com os seus interesses.
2. Quais são os critérios para uma família considerar a contratação de um MFO?
Famílias que procuram um parceiro confiável para uma gestão integrada e personalizada do patrimônio, abrangendo desde a liquidez até os negócios familiares, encontram na Portofino a expertise necessária. Se você deseja ter tranquilidade sabendo que todos os aspectos do seu patrimônio estão sendo cuidados por especialistas, estamos aqui para caminhar ao seu lado.
3. Como podemos ajudar na sucessão familiar?
Entendemos que a sucessão familiar vai além do aspecto financeiro. Ela toca o coração do legado que você deseja deixar. Na Portofino, trabalhamos lado a lado com você para planejar e implementar estratégias de sucessão que protegem seu patrimônio e garantem sua transmissão suave e eficiente para as próximas gerações. Nosso objetivo é manter a harmonia familiar e garantir que os valores que você prezou se perpetuem.
Quer saber mais sobre como a Portofino pode ajudar você e sua família a proteger e ampliar seu patrimônio de forma sustentável? Entre em contato conosco para uma consulta personalizada e descubra como podemos ser o parceiro ideal na gestão multigeracional do seu patrimônio.
O que você precisa saber: A eleição americana de 2024 promete uma disputa acirrada entre Donald Trump e Joe Biden, com temas como economia, imigração e política externa em destaque.
As eleições americanas deste ano despertam grandes expectativas, com a “revanche” entre Donald Trump e Joe Biden adicionando um elemento extra de tensão a esse evento político crucial. Em um momento no qual as questões geopolíticas globais estão especialmente delicadas e o cenário econômico requer cuidado e atenção, o vencedor dessas eleições assumirá o comando de uma nação com importantes decisões a serem tomadas, incluindo o posicionamento em relação à guerra no leste europeu, as relações com a China e o envolvimento no conflito no Oriente Médio.
Os prognósticos apontam para uma disputa acirrada entre os dois candidatos. O nosso Co-CIO e responsável pelas operações internacionais, Adriano Cantreva, que reside nos Estados Unidos, explica que, embora a economia americana esteja crescendo, a inflação e os juros altos estão pesando negativamente para o presidente, o que desperta uma visão pessimista no eleitor e prejudica a sua popularidade.
Com a economia sendo um ponto negativo para Biden, as questões sociais ganham destaque na tentativa de reverter o cenário. Enquanto, o atual presidente e os democratas enxergam o aborto como a questão social de maior discussão, para grande parte do eleitorado de Trump, a imigração é o tema central, representando um ponto de fraqueza de Biden.
Essa questão sempre foi amplamente debatida entre os americanos, mas ganhou proporções ainda maiores nos últimos anos, especialmente após o ex-presidente dizer que construiria um muro na fronteira com o México. O número de imigrantes atingiu uma máxima histórica em dezembro, com 249.785 prisões na divisa mexicana, um aumento de 31% em relação a novembro e de 13% em relação a dezembro de 2022, o recorde anterior.
Além disso, a disputa nas urnas também deve passar pela política externa e geopolítica. Em um contexto global de guerras, o posicionamento e discurso dos dois candidatos podem angariar ou afastar votos, ao mesmo tempo que interfere no futuro dos conflitos no Oriente Médio e no Leste Europeu.
Por fim, Trump, que lidera as pesquisas até o momento, inclusive nos swing states – estados onde os resultados são imprevisíveis e podem balançar entre os partidos Democrata e Republicano, precisa lidar com os desafios impostos pelas questões judiciais durante sua campanha. O ex-presidente enfrenta uma série de processos que ameaçam minar sua credibilidade e impactar sua capacidade de conquistar eleitores indecisos. Enquanto Trump busca manter o foco em suas realizações durante seu mandato anterior, os processos judiciais lançam uma sombra sobre sua imagem pública e alimentam a narrativa de algumas pessoas que ele não é um candidato totalmente confiável.
O que você precisa saber: O nosso time de Wealth Planning preparou um guia sobre como declarar no Imposto de Renda 2024 as doações realizadas no ano de 2023. Sugerimos abrir o sistema “IRPF 2024” para acompanhar o material. Todas as orientações desse material foram extraídas dos guias e instruções preparados pela Receita Federal do Brasil, disponíveis na internet.
Neste material, nós mostramos como realizar a sua doação e também destacamos pontos de atenção: você sabia que existem doações isentas? Elaboramos uma tabela com os valores de isenção do ano de 2023 para os estados que possuem essa previsão legal. Contudo, é importante saber que essas doações devem ser informadas no Imposto de Renda pelo doador e donatário.
Para essa e outras informações relevantes, faça o download do material completo abaixo.
